Комплаенс

ЗАО «Коммерческий Банк КСБ» информирует, что осуществляет деятельность в полном соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, а также с международными стандартами и рекомендациями.

Система ПФТД/ЛПД Банка

1. Ответственное подразделение
В Банке действует специализированное подразделение по ПФТД/ЛПД, осуществляющее реализацию политики, внутренний мониторинг, контроль соблюдения требований и взаимодействие с государственными органами. Назначен официальный Комплаенс-офицер.

2. Внутренние документы
Функционирует комплекс внутренних регламентов (политика, программа внутреннего контроля, процедуры идентификации, управление рисками, выявление подозрительных операций, обучение). Документы регулярно обновляются.

3. Технологические решения
Банк использует специализированные ИТ-системы для автоматического выявления подозрительных операций подлежащих контролю и риски-мониторинга клиентов и ведения необходимых баз данных.

4. Риск-ориентированный подход
Проводится оценка рисков клиентов и операций, классификация клиентов по уровню риска и усиленный контроль высокорисковых категорий.

5. Обучение персонала
Сотрудники проходят обязательное ежегодное обучение, а новые сотрудники — первичную подготовку по ПФТД/ЛПД.

6. Взаимодействие с государственными органами
Банк своевременно передаёт информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю или вызывающих подозрения, в уполномоченные органы Кыргызской Республики.

Письмо о ПФТД ЛПД

Наш Банк соблюдает требования международных и региональных стандартов ПФТД/ЛПД, включая рекомендации FATF и EAG.

•    FATF (Financial Action Task Force) — международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, устанавливающая стандарты для финансовых организаций.
•    EAG (Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing of Terrorism) — региональная организация для стран СНГ и Центральной Азии, адаптирующая рекомендации FATF к региональной специфике и контролирующая их исполнение.

Банк выполняет ключевые требования этих организаций, включая:
•    Риск-ориентированный подход к клиентам и операциям, с особым вниманием к ПДЛ и высокорисковым категориям;
•    Идентификацию и верификацию конечных бенефициаров (КБ) и политически значимых лиц (ПДЛ);
•    Мониторинг и анализ транзакций для выявления подозрительных операций и своевременного информирования регуляторов;
•    Обеспечение прозрачности платежей и соблюдение санкционного комплаенс;
•    Регулярное обучение сотрудников и поддержание эффективной системы внутреннего контроля.

ЗАО «Коммерческий Банк КСБ» действует в полном соответствии с международными стандартами ПФТД/ЛПД, включая Bank Secrecy Act (BSA) и принципы Wolfsberg Group.

Банк применяет эти стандарты для:
•    Проведения проверки клиентов и операций (Customer Due Diligence, CDD);
•    Идентификации конечных бенефициаров и политически значимых лиц (KYC/PEP);
•    Мониторинга транзакций и сообщения о подозрительных операциях;
•    Управления рисками высокорисковых клиентов и транзакций;
•    Использования международной анкеты Wolfsberg для оценки рисков.

Применение этих стандартов позволяет:
•    Минимизировать риски ПФТД/ЛПД;
•    Соответствовать международным требованиям комплаенса;
•    Повышать доверие международных партнёров и банков-корреспондентов.

AML_Questionnaire_Wolfsberg

FATCA
ЗАО «Коммерческий Банк КСБ» соблюдает требования Закона США о соблюдении налогового законодательства иностранных счетов (FATCA).
Банк реализует все необходимые процедуры для:
·    Идентификации американских налоговых резидентов среди своих клиентов;
·    Сбору и обработке информации о счетах, принадлежащих американским гражданам или резидентам, в соответствии с требованиями FATCA;
·    Передаче информации в налоговые органы США (IRS) через установленную систему отчетности;
·    Обеспечению соблюдения всех правил и соглашений, связанных с FATCA, в рамках международного сотрудничества.

FATCA-статус Банка:
Participating FFI (Foreign Financial Institution)
GIIN-номер:
QWHG36.99999.SL.417

Форма W-8BEN-E — документ для подтверждения статуса бенефициарного владельца и FATCA-статуса.
W-8BEN-E

Скрыть

В Банке внедрена система LexisNexis, которая обеспечивает расширенные возможности автоматизированного комплаенс-контроля. Кроме того, реализован автоматизированный скрининг по Сводному санкционному перечню Кыргызской Республики, что позволяет оперативно выявлять совпадения с национальными санкционными списками.
Интеграция базы данных и программного обеспечения LexisNexis в АБС банка полностью реализована и функционирует в автоматическом режиме, обеспечивая:

• Полную автоматизацию санкционного скрининга клиентов и транзакций.
Система ежедневно и полностью автоматически проводит мониторинг новых и действующих клиентов, а также всех транзакций на соответствие официальным санкционным перечням:
– Совет Безопасности ООН;
– OFAC;
– Европейская служба внешнеполитической деятельности (EU);
– Казначейство Великобритании (HMT);
– ИПДЛ и НПДЛ; а также по расширенным базам данных LexisNexis. Обновление списков и скрининг выполняются без участия сотрудников, включая нерабочее время.

• Автоматическое выявление санкционных платежей и операций, связанных с рисковыми территориями.
Система обнаруживает операции в адрес или от санкционных лиц, а также транзакции, связанные с санкционными регионами, иностранными банками и их филиалами, офшорными юрисдикциями и другими зонами повышенного риска.

• Контроль международных транзакций на наличие санкционных товаров.
Система анализирует товарные описания в платежных документах и автоматически определяет соответствие указанных товаров санкционным перечням и перечням товаров двойного назначения.

• Минимизацию ложных совпадений.
Специализированные алгоритмы сопоставления LexisNexis обеспечивают высокую точность анализа, что значительно снижает количество ложноположительных результатов.

• Формирование отчетности и контроль качества мониторинга.
Инструменты LexisNexis позволяют формировать полные и детализированные отчеты, отслеживать динамику ложных совпадений, контролировать эффективность мониторинга и качество обработки результатов.

• Определение связанных лиц по правилу «50%+».
Благодаря дополнительным возможностям LexisNexis система автоматически выявляет дочерние и аффилированные структуры санкционных субъектов, даже если они отсутствуют в официальных перечнях OFAC, EU, HMT и других регуляторов.

Санкционная политика ЗАО «Коммерческий Банк КСБ» Скрыть

Наш Банк реализует программу комплаенс-контроля, направленную на формирование эффективной системы постоянного мониторинга соблюдения нормативных требований и внутренних регламентов, установленных подразделением Комплаенс.

Цели программы:
•    обеспечение соблюдения требований законодательства и внутренних нормативных актов;
•    выявление и минимизация рисков невыполнения правовых норм, регуляторных требований и внутренних правил;
•    формирование единых подходов к управлению комплаенс-рисками.

Основные элементы программы:

1.    Выявление комплаенс-рисков
• анализ бизнес-процессов и операций;
• определение источников и факторов риска;
• фиксация рисков в реестре комплаенс-рисков.

2.    Оценка комплаенс-рисков
• оценка вероятности возникновения риска и уровня его влияния;
• определение категорий риска (низкий, средний, высокий);
• рекомендация мер по управлению.

3.    Управление комплаенс-рисками
• разработка корректирующих мер;
• внедрение процедур предотвращения, снижения и мониторинга рисков;
• анализ эффективности действующих мер.

4.    Мониторинг комплаенс-рисков
• постоянное наблюдение за динамикой рисков;
• пересмотр оценки рисков при изменениях в деятельности или законодательстве;
• подготовка отчетности руководству.

5.    Актуализация программы
• ежегодный пересмотр методологии;
• актуализация методологий и процессов в соответствии с изменениями нормативных требований и развитием функций подразделения Комплаенс. Скрыть

ЗАО "Коммерческий Банк КСБ" осуществляет свою деятельность в строгом соответствии с законодательством Кыргызской Республики и принципами нулевой толерантности к коррупции. Банк следует требованиям нормативных правовых актов КР, Национального банка КР и международного стандарта ISO 37001.


Антикоррупционная политика ЗАО «Коммерческий Банк КСБ»
Основные принципы
Банк и его сотрудники:

• не участвуют в любых формах коррупции и взяточничества;
• действуют добросовестно, прозрачно и соблюдают требования законодательства КР;
• обязаны предотвращать и декларировать конфликты интересов;
• несут ответственность за соблюдение антикоррупционных норм.

Банк не допускает получение/дачу взяток, незаконное вознаграждение, злоупотребление служебным положением, использование служебной информации в личных целях.
Меры противодействия коррупции
Для минимизации рисков банк реализует следующие меры:

• анализ и мониторинг коррупционных рисков;
• проверка клиентов, контрагентов и сотрудников;
• включение антикоррупционных условий в договоры;
• разделение полномочий и двойной контроль;
• обязательное декларирование конфликтов интересов;
• регулярное обучение работников;
• соблюдение правил получения подарков и иных выгод.

Запрещено
Работникам Банка запрещается:

• предлагать, давать, просить или получать взятки в любой форме;
• принимать неправомерное вознаграждение;
• использовать посредников для совершения коррупционных действий;
• совершать действия, которые могут быть расценены как коррупционные.

Информирование о нарушениях
Банк поощряет работников и партнёров сообщать о любых фактах коррупции.
Добросовестно сообщивший сотрудник защищён от преследования.
Сообщить о нарушении можно по email: compliance@ksbc.kg
Взаимодействие с государственными органами
Банк не допускает:

• дарения подарков госслужащим;
• оплаты их расходов;
• передачи денег, имущества или выгод в обмен на решения в интересах Банка.

Ответственность и пересмотр политики
Нарушение антикоррупционных требований влечёт дисциплинарную, административную или уголовную ответственность. Политика регулярно обновляется с учётом изменений законодательства и внутренних норм Банка.


Письмо о соблюдении требований законодательства КР в области противодействия коррупции и управления конфликтами интересов на русском

Политика управления конфликтом интересов ЗАО «Коммерческий Банк КСБ»
Цель политики — обеспечить прозрачную, честную и независимую работу Банка, исключить влияние личных интересов работников и должностных лиц на деятельность Банка, его клиентов и партнёров.
Основные принципы

• Приоритет интересов Банка и клиентов — решения принимаются объективно, исключительно в рамках законодательства КР.
• Независимость и справедливость — работники действуют беспристрастно и не допускают влияния личной выгоды.
• Прозрачность — сотрудники обязаны своевременно раскрывать информацию о возможных конфликтах интересов.
• Персональная ответственность — каждый работник отвечает за недопущение и корректное урегулирование конфликтов интересов.

Что считается конфликтом интересов
Конфликт возникает, когда личные интересы сотрудника, его родственников или аффилированных лиц могут повлиять на объективность решений и нанести вред Банку или клиентам.
Обязанности работников

• сообщать о фактических или потенциальных конфликтах интересов;
• ежегодно и при изменении обстоятельств подавать Декларацию о наличии/отсутствии конфликта интересов;
• не участвовать в принятии решений, если в них есть личная заинтересованность;
• не использовать служебную информацию или полномочия в личных целях;
• не принимать подарки и выгоды, кроме разрешённых законом лимитов;
• не скрывать родственные связи и не допускать работу родственников в прямом подчинении.

Запрещено

• использование должности для получения личной выгоды;
• участие в сделках или процедурах, где присутствует личная заинтересованность;
• скрытие конфликтов интересов и получение подарков сверх установленных лимитов;
• работа или бизнес, конкурирующие с Банком, без разрешения.

Роль органов управления

• Совет директоров обеспечивает контроль, прозрачность и независимость системы.
• Правление анализирует выявленные конфликты и принимает меры по их предотвращению.
• Комплаенс-контроль ведёт реестр конфликтов интересов, консультирует сотрудников и мониторит соблюдение Политики.
• Внутренний аудит и риск-менеджмент обеспечивают независимую оценку и контроль.

Профилактика конфликта интересов

• декларирование личных интересов при трудоустройстве и ежегодно;
• контроль аффилированности при закупках и выборе поставщиков;
• информационные барьеры и ограничение доступа к конфиденциальным данным;
• регулярное обучение персонала.

Работа родственников

• запрещена работа родственников в прямом подчинении;
• кандидат обязан раскрыть родственников при трудоустройстве;
• участие в найме своего родственника — запрещено.

Урегулирование конфликта интересов
При выявлении конфликта сотрудник обязан:

1. Немедленно уведомить руководителя и отдел комплаенс-контроля.
2. Временно отказаться от выполнения обязанностей, связанных с конфликтом.
3. Выполнять меры, предложенные руководством и комплаенсом.

Скрыть